Дзвінок зі служби безпеки банку: як розпізнати шахраїв

Posted by admin in Blog

Ворог активно використовує інформаційні атаки, фейки, шахрайські схеми та психологічний вплив, щоб послабити українське суспільство. Протидія таким загрозам потребує спільних зусиль держави та громадян. Виконавець зобов’язаний зняти арешт наступного робочого дня після отримання заяви та документів. Будь-яке копіювання, передрук та відтворення фотографічних творів та/або аудіовізуальних творів правовласника Getty Images — суворо забороняється. Для участі достатньо мати телефон або комп’ютер і кілька хвилин вільного часу. Сьогодні проєкт об’єднує Telegram-бот, Telegram-канал, Viber-спільноту та сторінки в соціальних мережах.

• Це можуть бути номер картки, термін дії, CVV-код, SMS-код, пароль до інтернет-банкінгу або інші реквізити, які відкривають доступ до рахунку.
• “Виконавча служба не має права списувати все “під нуль”. Є встановлені законом межі, і вони зобов’язані їх дотримуватися”, — пояснює Катерина Безкоровайна.
• Редакція не несе відповідальності за факти та оціночні судження, оприлюднені у рекламних матеріалах.
• І головне — завжди надавати банку достовірну інформацію про очікувані доходи та джерела надходжень.

Більше того, навіть якщо одночасно є кілька виконавчих документів, сумарно відняти можуть максимум половину вашої зарплати. У разі блокування рахунку через виконавче провадження, перевірте додаток “Дія”, Автоматизовану систему виконавчих проваджень та сайт fav365 Судової влади — ці ресурси допоможуть швидко з’ясувати, чи є відкриті щодо вас справи або судові рішення. У разі закриття рахунку банк також інформує відповідні державні органи, зокрема Держфінмоніторинг. При цьому клієнту потрібно надати реквізити іншого рахунку для переказу коштів, а також враховувати можливу комісію за таку операцію. Головне – пояснюйте чесно, додавайте офіційні документи й не намагайтеся масово “закривати” все розписками.

Як уникнути блокування картки

У випадку, якщо у банку виникли питання до числа вхідних переказів, клієнт повинен довести, що ці перекази не пов’язані з підприємницькою діяльністю. Кожен банк індивідуально складає перелік документів, які клієнт має надати у таких випадках; Універсального набору немає. Також можна звернутися до кіберполіції та повідомити про спробу шахрайства. Чим більше таких звернень фіксують правоохоронці, тим легше відстежувати схеми, номери телефонів і канали, через які працюють аферисти.

Дії фінустанови та клієнта після отримання пояснень про походження коштів

Їхнє завдання — забезпечити безпеку фінансової системи та водночас допомогти користувачам уникнути проблем із рахунками. Експертка пояснила, навіть якщо фінмоніторинг банку заблокував рахунок, у більшості випадків проблему можна швидко вирішити. Щоб банк дійсно повірив, що це “дружній” переказ, і все було легально, попросіть у відправника квитанцію з банку – це реальний доказ для фінорганізації. Очищення інформаційного простору України від дезінформації, пропаганди та незаконного контенту, а також формування культури безпечної поведінки в Інтернеті. У зв’язку із запуском державного освітнього застосунку «Мрія» проєкт пройшов ребрендинг та отримав нову назву — БРАМА.

Як убезпечити свою картку від блокування

Тобто, якщо банк зволікає без законних підстав, закон на боці клієнта. І так, банки це роблять не тому, що їм цікаво копатися у вашому житті – а тому, що за порушення фінмоніторингу їм “світять” величезні штрафи. Більше того, коли трапляється блокування чи “заморозка” рахунку, просто писати в чат банку – не варіант. Потрібно надати офіційну письмову відповідь, де поясните походження коштів і доведете їх легальність. Для прикладу – якщо у вас рахунки у Приватбанку, Монобанку і Райфайзені, то після запуску відкритого банкінгу ви зможете управляти всіма ними із будь-якого “зручного” додатку. А банки і далі тримають вашу інформацію в безпеці, дані державним органам ніхто не передає автоматично.

Вашу картку заблокували? Поради юриста, як діяти правильно

Блокування рахунку – це частина правил, які банки зобов’язані виконувати. Головне – спокійно і офіційно пояснити походження коштів, підготувати підтверджуючі документи та не вступати в суперечки з банком. Банки зобов’язані з’ясовувати, звідки гроші, офіційно це чи “щось підпільне”, і чи сплатили ви податки. Якщо не зможете це довести – вам можуть призупинити операцію, заблокувати рахунок або навіть остаточно відмовитися від співпраці. За законом банк повинен повідомляти про підозрілі операції в Держфінмоніторинг, а далі інформація може потрапити і до податкової чи правоохоронців.

Що таке фінансовий моніторинг та відкритий банкінг?

• Якщо ви все ж не хочете хвилюватися, тоді довірте ведення звітності і за потреби питання із розблокуванням карток нашим бухгалтерам.
• Українці дедалі активніше користуються банківськими картками, адже це швидко, зручно і дозволяє без зайвих зусиль оплачувати покупки онлайн, користуватися цифровими сервісами, купувати ігри чи додатки.
• Якщо ви передали шахраям дані картки або коди підтвердження, потрібно негайно заблокувати картку через банк.
• У банках діє принцип “знай свого клієнта”, який передбачає аналіз фінансової поведінки.

Щоб зʼясувати, що насправді стоїть за такими блокуваннями та як діяти в подібних ситуаціях, Фокус звернувся за роз’ясненнями до мережі юридичних компаній “Центр правової допомоги”. Якщо ви вважаєте, що ваш рахунок заблоковано незаконно, це рішення можна оскаржити в суді. Для цього доведеться подати до суду позов про визнання дій виконавця незаконними та зняття арешту. Зазвичай позов необхідно подати протягом десяти днів з моменту, коли ви дізналися про порушення своїх прав.

Ці підстави для блокування рахунків передбачені чинним законодавством, і банківські установи зобов’язані їх дотримуватись. У цій статті ми розповімо, чому відбувається блокування, які кроки допоможуть повернути доступ до грошей і як підготувати офіційні пояснення. Керівник Управління протидії кіберзлочинам у Київській області Департаменту кіберполіції Нацполіції України, полковник поліції Віталій Паньков наголошує, що безпека коштів починається з поведінки самого користувача. Для онлайн-оплат краще використовувати окрему інтернет-картку й переказувати на неї лише суму, потрібну для конкретної покупки. Злочинці можуть навіть навмисно телефонувати жертві з різних номерів, щоб згодом використати ці номери як підтвердження для перевипуску SIM-картки. Дотримання цих простих правил допомагає банку «не помічати» вашу картку і зберегти доступ до грошей без зайвого стресу.

У цьому випадку клієнту буде запропоновано надати фінансові документи, що підтверджують походження коштів, та пояснюють мету проведення тих чи інших операцій за рахунком. Також адвокатка наголошує уникати переказів між великою кількістю різних рахунків або користуватися карткою для обміну криптовалюти. І головне — завжди надавати банку достовірну інформацію про очікувані доходи та джерела надходжень. Ситуація, коли картка раптово перестає працювати, може вибити з колії. У банках діє принцип “знай свого клієнта”, який передбачає аналіз фінансової поведінки. Якщо активність змінюється або не відповідає задекларованим доходам, установа може звернутися по пояснення.

У разі, якщо блокування рахунку відбулося на вимогу правоохоронних органів у рамках розслідування кримінальної справи, єдине, що може зробити клієнт, — сприяти правоохоронним органам. “Виконавча служба не має права списувати все “під нуль”. Є встановлені законом межі, і вони зобов’язані їх дотримуватися”, — пояснює Катерина Безкоровайна. Утім, коли банк блокує картку, людина зазвичай не знає, що стало причиною блокування, опиняється без пояснень і губиться, як діяти далі. Але клієнт не безправний — закон дає йому низку прав, якими варто користуватися. Українці все частіше стикаються з ситуацією, коли під час покупки чи переказу грошей картка несподівано виявляється заблокованою — і люди не розуміють, у чому причина.